Audit – Les Bilans Retraite et Prévoyance

L’objectif du bilan retraite est d’informer sur le montant des revenus futurs. Le départ à la retraite a une conséquence défavorable financièrement pour le consommateur, il est capital de l’anticiper.
La retraite est un enjeu qui se prépare le plus tôt possible afin d’alléger le plus possible l’effort d’épargne d’autant plus que l’espérance de vie augmente.
Il s’agit de mettre en place une stratégie pour octroyer d’autres sources de revenus au départ à la retraite et de garder un train de vie similaire à la période d’activité.

La protection d’un patrimoine passe aussi par la couverture des risques lourds que sont le décès ou l’invalidité. L’objectif de la prévoyance est de permettre aux assurés d’obtenir les revenus de remplacement nécessaires pour, en cas d’accident de la vie, maintenir leurs ressources, préserver l’avenir économique de leur famille ou financer les droits de succession. La prévoyance patrimoniale va s’appuyer sur l’éventail des solutions de prévoyance individuelle que l’on retrouve sur le marché. 

On retrouve dans le Bilan Retraite :
– Revenus de replacement insuffisants
– Préparer la distribution de revenus futurs
– Assurer la distribution viagère
– Optimiser la reversion
– Développer un maximum d’effets de levier en constitution : levier économique, financier, fiscal, mécanique, crédit
– Développer un effets de levier financier et fiscal en distribution

Pour préparer la retraite :
– SCPI
– Assurance-vie et contrat de capitalisation
– PER ( Madelin, PERCO, PEE, Article 83)
– Immobilier
– PEA et Comptes Titres
– PEP
– Tontine
– Toutes les sorties en rente

On retrouve dans le Bilan Prévoyance :
– Protection insuffisante pour le logement, les revenus, l’éducation des enfants, les droits de succession, le patrimoine, la reversion, le train de vie privé et professionnel, les dettes.
– Souscription d’assurance décès invalidité, incapacité
– Optimisation de l’assurance emprunteur
– Assurance homme-clé ou associé croisé

–> Pour protéger ses proches :
– Assurance -vie
– Assurance décès
– Tontine
– Viager
– PER pour reversion ou capital
– SCI